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金融科技对供應鏈金融的变革之路

發布時間:2019-11-11 分類:趨勢研究

供應鏈金融是企业模式的发展和未来


如果深刻理解供應鏈金融,它其实代表的是现代企业的发展模式。从企业本身来看,将企业经营B2B類比B2C網上購物,可以直接放購物車、下訂單、在線支付,如果想優化一部分自己的現金流,還可以用白條,在這種情況下,其實就是交易、支付、融資完整融合在了一起。

現在企業的發展也是在做貿易層、支付結算層和信貸融資層等不同層次的交易,所以它是代表企業發展的一個途徑,現在企業的發展就是要做到多層面的融合來優化整體的運營效率。

再從銀行的角度來看,現在的銀行對公業務,大家普遍強調和認可的趨勢就是交易銀行,以現金管理和貿易融資爲兩大核心基礎,它的目標是把這兩個服務深度融合,同時和企業的交易行爲深度融合在一起。

企业端在推进交易、支付结算、融资这三个层面当中的两个服务空间就是银行的现金管理和贸易融资服务空间,它几乎就代表了现在企业和现代银行对公业务的发展途径。所以,供應鏈金融几乎代表了一个趋势和将来。

金融科技对供應鏈金融的变革

金融既要助实体又要防风险,供應鏈金融则需要防范中小企业融资难所产生的金融風險。金融科技改变供應鏈金融在于3个本质层面:

1) 交易征信与自动贷后解决贸易真实性、自偿性和中小企业评价问题。

金融科技对于供應鏈金融的提升主要是基于交易数据的征信以及自动贷后。能够把原来单纯依托静态的、事后的,有可能会人为加工过的财报类的数据,延伸到交易数据层面。以前的财报基本就是平面上的一个点,现在拿到的则是一个立体的数据,这样就可以从更多的维度去观察和分析,造假的难度和人为加工的难度非常大。真正解决人工确权、贸易真实性和自偿性问题。

通常來講,數據經過脫敏的處理,對企業數據相關敏感性是在企業自願的情況下脫敏化處理之後再到中心端,中心端基于數據進行進一步的分析,在本質化效率提升的數據基礎之上,結合行內數據、其他外源數據,再把模型分析做好,就能夠真正做到量化授信,分級預警,在這當中不止有實時監控,甚至在模型裏面還有一些預測性的指標,幫助金融機構更早、更及時性地解決相關問題。

2) 大数据:解决核心企业与贸易伙伴的关系,供應鏈金融的开放性问题。

供應鏈金融首先解决的是以核心企业为依托的上下游问题,但本质上供應鏈金融的目的是为了解决中小企业的问题。在很多传统的解决方案中,仅仅依赖供应链上核心企业的配合和数据,而核心企业往往只掌握部分交互类的数据如下游预付渠道融资中的客户订货数据。

新的金融科技发展采用交易网关数据工具部署在中小企业,可以智能适配到中小企业进销存ERP的系统,或从云端获取额外的交叉数据。真正建立基于授信主体的全方位数据才能真正掌握,结合行业大数据,摆脱以往占核心企业额度,要求核心企业硬性担保等问题,才能真正发展依托中小企业的更开放的行业性供應鏈金融体系。

3) 区块链: 解决与链式非信任关系问题。

区块链所解决的都是一个核心的问题,即信任问题,来自多方的数据,比如供應鏈金融的货押业务,就会涉及金融机构、企业、仓储、服务提供方、仓储监管方等五方,包括企业那边可能还有买方和卖方,在这当中获取数据和数据之间的来回确认相对会比较麻烦,由于他们各自都有信息记录的方式,所以五方一起去对账非常繁琐。

产业之间本身也有上下游的关系,比如原材料和化工,和日化品的品牌商、汽车的主机厂和汽车零配件的产业就是一个上下游,这也会有相关的纵向的协同。更好的方式是大家各自都往区块链记载分布式的账本,大家最终又有一个能够达成的共识,所以,区块链解决的就是供應鏈金融在非信任的体制下怎么达成一个信任关系。

传统的供應鏈金融因为存在着核心企业沟通,操作成本高昂,贷后管理复杂等等一系列问题,结果就是花费很大精力却无法产生合理收益,金融科技的发展将真正改变传统供應鏈金融,不只是简单在线化,而是通过交易征信、大数据和区块链等技术推动供應鏈金融更加自动化和智能化,为实体经济创造更大价值。


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