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供應鏈金融有望迎井喷?

發布時間:2019-10-30 分類:行業資訊

供應鏈金融面临的挑战

1、在信息科技和貿易全球化發展下,傳統産業鏈發生深刻變化;

2、在贸易全球化及各种地缘政治影响下,产业链呈现多级分工, 跨境及复杂趋势。如何对产业链各层级成员提供及时有效资金服务对金融业既是机遇也是挑战;

3、區塊鏈、移動支付、物聯網、大數據等科技發展對産業鏈影響深遠。很多企業客戶正積極推進供應鏈管理電子轉型。這些影響顛覆了金融業在供應鏈領域原有的業務模式。

針對這些挑戰,科技公司、各方面産業鏈的參與方、金融科技的發展,擁抱創新思維很重要,同時要想應對未來的競爭,一定要做好以客戶爲中心的創新産品,並完成前中後台全面的電子化。

要著眼于全鏈

基于供應鏈涉及到很多層級,跨層級的供應鏈管理不好,信息無法掌握,很難實現真實貿易背景的反應。

而金融的本質是風險估值與信用,“一旦我們的風險控制不住的時候,就會給資金借貸帶來災難。”

因此,在産業帶動資金過程中,想要有效地進行風控,一定要做到最後的結構控制,牢牢的把握交易過程。在結構性的風險控制方面,一定要做到收入的資産化。

供應鏈金融是产业转型的有力武器,或者说最核心的武器,而供應鏈金融想要放开手脚去干,则需要著眼于全鏈,不但要看融资企业以及集团下相关联伙伴公司的风险,还要看核心企业的风险。

譬如在應收賬款類業務場景中,核心企業是第一還款來源,承擔最終償付責任。金融機構開展保理業務時,要同時針對核心企業的授信進行統一管理。在核心企業爲下遊客戶融資提供擔保責任的業務中,應該同時重視核心企業責任、額度信用的統一管理。

当然,风险一旦发生,最好的方法就是及时止损。目前,国内的供應鏈金融已经逐步认识到整个行业上存在的各方面风险,并进行分析处理,且监管方也于2019年7月,下发155号文再次规范供應鏈金融发展。

对于供應鏈金融的可持续来说,关键在于其能促进整个供应链,即产业链的发展,这是放之四海而皆准的大方向;而小方向,就是要融合到具体交易场景中,做好风控,若坏账一堆,一定是无法长久持续下去的。

服務內部向對外輸出發展

供應鏈金融正处在一个“经济疲软、政策重视、金融稳中求进、科技价值愈发凸显、供应链渐入新阶段”的环境当中,因此我国践行供應鏈金融的相关企业应当注重:垂直专业化、平台化、智慧化、生态化、规范化。

銀行的科技業務采用公司化運作模式不僅可以對外輸出金融科技能力,並且也有可能帶動銀行內部體制機制的改革和升級,從而爲銀行業激發創新潛能、開拓市場藍海,開啓一扇新的窗口。

科技發展會賦能于金融,讓金融更貼近社會生活,更植根于百姓大衆。同時,金融運行會進一步促進科技水平的提升,讓金融科技的發展時刻接受金融實踐的檢驗,讓金融科技的進步更具有實踐的支撐。

在供應鏈金融发展速度越来越快的未来,让我们共同期待,它也能发展得更稳步、更健康。