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去金融化才能保證互聯網金融走得更長遠

發布時間:2018-08-21 分類:趨勢研究

互聯網金融借助互联网的易传播性,大大提升了其传播范围和人群覆盖数量,也因为互联网特性降低了对传统门店的依赖性,投资用户可以实现无时无刻的自助理财。但对于互聯網金融这个老生常谈的话题,需要重申的是,互联网的本质是金融,互联网只是手段而已。

毕竟互聯網金融活动始终没有超出资金融通、信用创造、风险管理的范畴,更没有违背风险收益相匹配的客观规律,也没有改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和副外部性的特征,这些足以说明互聯網金融平台是银行金融业的一个补充,行业要想发展理应效仿银行的经验,重视合规建设。

从互聯網金融监管政策出台开始,人们便已经开始探索有关互聯網金融发展的新方向。之后,普惠金融、数字金融、金融科技等金融的概念开始出现。梳理这些概念不难发现,其中一个共同点就是去金融化。将金融业务交给传统的金融机构去运作,移动互联网时代诞生的互聯網金融平台转型去做支撑工作成为破局后互聯網金融时代发展难题的一个主要方向。

去金融化、发掘金融相关功能和作用、金融行业的新科技化是当下这些平台正在全力推动的主要发展方向。虽然这些发展方向并不一定正确,但是从当下整个互聯網金融行业的发展情况来看,以金融为切入点,通过技术创新、模式创新、概念创新来推动相关产业的发展正在成为主要的发展方向。因为这种发展模式有利于推动互聯網金融平台转型,并且能够让其他行业的运行变得更有效率。

对于去金融化,很多人肯定会有不少的疑问。这跟我们的生活有什么关系?金融的本质是融通、经营和控制风险的生意,光有钱不行,关键是风险定价能力。这个能力越强,资金成本就更低,资源配置就更有效。科技金融就是为了提高风险定价的能力。基于这种理念发展起来的互聯網金融必然走向一个终极方向——在风控、监管等金融流程不健全的情况下去进行金融相关的行为。P2P、网络信贷、网络保险等互聯網金融的概念都是在这种理念下发展起来的。虽然借助互联网的去中心化能够提升金融行业的运作效率,但是如果盲目地对金融行业进行去中间化,放弃了一些金融行业应该有的环节,那么互聯網金融便会出现风险。

互聯網金融的本质是金融,而核心是风控,这是保障资金安全的第一道防火墙。广大投资者在选择互聯網金融平台进行理财时,一定要透过现象看本质,根据平台的资质、公司背景、风控管理等信息,来决定投资与否。

去金融化的本质是彻彻底底的科技化。互聯網金融之所以会受人诟病,其中一个很重要的原因就是将“互联网”和“金融”两种元素进行简单相加,而没有去借助互联网的手段对金融行业进行深度改造。虽然互联网技术没有对金融行业进行深度改造的能量,但是如果仅仅只是符合规范的去中间化,倒是可以提升金融行业的运作效率。只有将金融行业与外部技术进行深度联系,从而实现金融行业的彻头彻尾的升级改造才能让金融行业在保证安全的情况下,实现全新升级。

科技金融的本质依然是服务实体经济,而互聯網金融与科技金融的融合更好地推进了普惠金融的力度。

去金融化的本质是完完全全的去产品化。互聯網金融时代的来临出现了很多新型的金融产品,网络信贷、网络保险、网络众筹等诸多新型的金融产品都是在互联网与金融行业结合之后产生的。从本质上来看,互聯網金融其实是一场金融概念的营销,其本质是为了获得足够多的用户流量。这种发展逻辑所带来的一个直接结果就是有诸多的金融产品出现,但是从本质上来看其实是换汤不换药,互聯網金融最终沦为一种营销手段和工具。所以,去金融化的本质就在于要摒弃这种发展模式,真正将金融产品创新回归到金融本质的创新上。

去金融化的本質是實實在在地保證用戶利益。要將用戶利益放到一個相對重要的位置,真正爲用戶利益做好把關,而非僅僅只是爲了獲取海量的流量而放棄掉用戶的利益。比如,在收益上面,平台要將收益把控到一個相對合理的區間,不能爲了達到吸引用戶的目的,而不斷推高收益率,最終讓用戶置于一個高風險的區間內。另外,在風控方面,還應當借助新的技術來強化對于原有風控的優化和更新,不能僅僅只是爲了提升效率而盲目地進行去中間化,最終導致用戶處于一種高風險的狀態裏。

当前,互聯網金融行业出现的一些新的现象说明只有且仅有去金融化才能保证互聯網金融走得更加长远。在这个过程当中,只有把握好去金融化的本质,才能避免互聯網金融陷入到新一轮的困境之中。

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